計算自己的借款能力

發佈: u91汽車借款|借款 2011/2/8 下午 04:00:46 | 分類:借款 | 點擊:

最近聽很多客戶和地産經紀講,房源少,需求大,看到心儀的房子總是搶不到。冬天,本來就不是地産交易活躍的時候,大多數房主都希望在春暖花開的時候,簡單裝修一下自己的房子再挂牌出售。因此,已經下決心購房的朋友可以再耐心等待1-2個月,待房源增加時,再進行更多的比較和篩選。準備2011年購房的消費者,可以從以下方面做好準備,待理想的房子出現時,立刻抓住機會。

 

搞清自己的收入。當有人問我“我能借多少錢買房?”時,我隻能反問“您的家庭收入是多少?”。奇怪的是,很多人回答不出來這個問題。銀行在評估申請人借款能力時,以家庭年收入爲準,如果是工資收入,則要看稅前的年收入;如果是自雇收入,通常要看過去兩年的個人報稅收入。在目前的利率情況下,按揭貸款最大金額爲可認定的家庭年收入的6倍。例如,家庭收入爲6萬,則貸款金額最多爲36萬。如果可用于買房的存款爲9萬,則目標房價應該在45萬以内。銀行認定收入所依據的文件通常是:工資單,雇主信,報稅記錄(NOA,T1)等。要搞清自己的家庭收入,最好準備齊收入文件,并在銀行申請按揭貸款時出示文件。

 

算清自己的負債。現有的汽車貸款(含car lease)的每月付款金額,學生貸款的每月付款金額(沒有開始支付的貸款也算入負債),個人信用額度的每月最低還款金額,以及信用卡賬單的每月最低付款額,均算作是家庭負債。另外還需要考慮目標物業的地稅,通常是房價的0.8%-1%,以及管理費(一半計入負債)和取暖費。

 

   計算自己的借款能力。有了上面的數據,如何計算自己的借款能力呢?告訴大家一個辦法:使用當前各銀行公布的5年期固定利率(挂牌利率5.19%)計算一下,如果借款額是年工資收入的6倍,每月的按揭貸款本息是多少。這個數字加上家庭月負債總額,除以家庭月收入總額,如果小于42%,則說明貸款這個金額沒問題,如果大于42%,則需要降低貸款金額,直到償債比例小于42%。此時得到的貸款金額是最保守的貸款金額。如果想知道最多能貸到少款,需要使用當前的固定三年期挂牌利率(4.15%)再計算一遍,得出的數字則是最多能貸多少。衡量自己借款能力最好的辦法就是去銀行申請一個貸款預批。借款人洽桃園復華

 

最需要做好财務準備的是春天需要換房的朋友。從筆者的實踐經驗來看,指望最後一分鍾完成賣房交易,依靠銀行的過橋貸款(bridge loan)是最懸的财務安排。2010年6月份,很多消費者先買房,後售房,但由于種種原因買房交易之前沒有拿到賣房的firm offer,無法在銀行辦理過橋貸款,而陷入了财務上的麻煩。筆者建議打算先買房後賣房的朋友,先将自己的現有住房做一個refinance,一是借此機會整理一下個人的财務狀況,二是檢查一下信用記錄,最重要的是評估一下借款能力,并申請一個備用的信用額度,以備買賣新舊房産時,由于交割時間不匹配所産生的不時之需。借款人洽桃園復華

 

很多華人朋友都是喜歡先買房,再賣房,似乎這樣心裡才踏實,其實并不見得妥當。筆者剛剛參加了加中置業公司的一個座談會,吉斌先生在總結今年冬天地産市場時認爲,1-3月份由于市場放盤較少,因此形成了一個絕對的賣方市場,如果打算換房,最好是先賣後買,并将賣房交割設置在4、5月份,屆時,市場放盤增加,會更容易選擇。即使一時無法買到理想的住房,短期租房也未嘗不可。但如果先買後賣,一旦财務上安排不當有可能損失買房押金。

u91汽車借款|借款感謝您的支持!轉載時必須以鏈結形式注明作者和原始出處。https://www.u91.org.tw/a/30/
相關文章:
推薦文章